2020年已经结束。对于分批“换锚”的借款人来说，是否要返还原合同约定的房贷利率的犹豫期也进入倒计时。

中国人民银行此前宣布，将现有浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可决定将贷款利率改为浮动利率或固定利率。8月25日起，多家银行对符合条件、尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换，并统一调整LPR定价。如对转换结果有异议，可于2020年12月31日前通过网上银行或手机银行转回或与贷款经办行协商。而银行也明确表示，取消操作只能办理一次。

谁应该被动地选择LPR来转换借款人？哪个利率比较好？对此，业内人士表示，两种方法各有优势，如何选择主要取决于对未来市场利率走势的判断。如果我们认为未来LPR会下降，那么最好转向参考LPR定价；如果我们认为未来LPR可能会上升，那么转向固定利率就有优势。

民生银行首席研究员温斌建议，现有住房贷款的借款人应根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限和贷款余额，综合选择自己的利率转换模式。如果之前房贷利率价格优惠力度大，月供剩余时间比较长，可以选择固定利率，这样不仅有利于锁定月供成本，也有利于家庭收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额较小，选择浮动利率可能更为合适。

“从中短期来看，我国银行贷款利率呈下降趋势。将股票浮动利率按揭转为LPR作为定价基准，将有助于减少借款人的按揭支出。”兆联金融首席研究员董希淼认为，即使利率大幅上升，购房者也可以通过提前还款来规避利率风险。